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Mutuo: ecco come risparmiare sugli interessi

Hands holding a  piggy bank and a house model. Housing industry mortgage plan and residential tax saving strategy

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Si può risparmiare fino alla cifra di 10 mila euro sul mutuo dandone qualche centinaia in più al momento della sottoscrizione? Si. Questo trucco non è nessun tipo di artificio finanziario.

Dobbiamo però conoscere le modalità che usano le banche per stabilire lo spread (il loro guadagno sui soldi che ci danno) e avere un po’ di liquidità aggiuntiva rispetto alla preventivata. Ecco che il gioco è fatto. Non tutti sono al corrente, infatti, che quando ci rechiamo allo sportello per chiedere un prestito, il consulente di riferimento ha con sé una griglia stabilita dai suoi superiori che fa variare gli interessi che successivamente si andranno a pagare (Tan, il tasso di interesse finito) al variare dell’ ammontare richiesto. O meglio, lo fa variare al variare del loan to value, cioè il rapporto tra il finanziamento e il valore dell’ immobile.

Un esempio: se la perizia stabilisce che l’ abitazione che desidero acquistare vale 280 mila euro e io chiedo un mutuo da 140 mila, il loan to value sarà del 50%. La banca prevede un tasso di interesse del 2,45% per il prestito fino al 50% di Ltv e del 2,90% se la percentuale va a salire sino al 51%. Si può dire che ( in questo caso l’ aiuto dei parenti può rivelarsi basilare) verso 2 mila e 800 euro in più (142 e 800 e non 140 mila) alla sottoscrizione, alla fine avrò risparmiato 8 mila 300 euro. Si parla di un prodotto ventennale (Bnl a tasso fisso). Se passo a 30 anni, ovviamente, il risparmio sarà superiore.
Quasi tutti gli istituti di credito fanno così. Ecco perché al momento della stipula della firma del mutuo vale la pena informarsi prima, anche su come cambiano gli spread a seconda delle diverse percentuali di loan to value.



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