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Altra tipologia di mutuo da valutare: si tratta del Mutuo BPL Ristrutturazione.

Si trova ovviamente di un finanziamento immobiliare ipotecario rivolto a tutti i cittadini che vogliano portare avanti dei lavori di ristrutturazione su immobili di media oppure di maggiore entità.

Si tratta di una tipologia di mutuo che offre un tasso variabile.

Il tasso variabile ovviamente non garantisce la sicurezza di pagare sempre lo stesso importo di rata, ma ovviamente offe la possibilità si poter usufruire delle eventuali variazioni del parametro Euribor.

La rata del mutuo invece va pagata entro il 30 giugno.

Questa tipologia di mutuo inoltre è rivolta, non solamente ai cittadini privati, ma anche a interi condomini che vogliano offrire della possibilità.

Il Mutuo BPL Ristrutturazione può avere una durata massima pari a 10 anni mentre l’importo finanziabile può arrivare a coprire fino al 100% delle spese dichiarate oppure fino al 25% del prezzo di vendita dell’immobile già ristrutturato.

Non è obbligatorio, ma è consigliabile assicurare l’immobile con una polizza che va a coprire eventuali eventi negativi, dall’invalidità alla perdita improvvisa del posto di lavoro all’infortunio.

Una bella sicurezza per tutti gli aspiranti mutuatari.

Vediamo in particolare di che cosa si tratta.

Il mutuo proposto si chiama Mutuo40anni ed è rivolto a tutte quelle famiglie che vogliano pagare la rata del mutuo come fosse l’importo dell’affitto.

Insomma una soluzione molto vantaggiosa e decisamente competitiva considerata soprattutto la durata del mutuo.

Il finanziamento è finalizzato all’acquisto della prima casa ma c’è un vincolo: l’aspirante mutuatario non deve aver superato i 75 anni anni d’età nel momento in cui il mutuo sarà estinto.

Il Mutuo40anni offre al mutuatario la possibilità si poter scegliere se optare per un tasso variabile o variabile coperto. La durata del mutuo va da un minimo di 31 anni a un massimo di 40.

Il finanziamento può arrivare a coprire fino a 310.000 euro e un altro dei vantaggi proposti consiste nella possibilità di poter scegliere fra la rata mensile, trimestrale, semestrale o annuale.

Si tratta di una tipologia di mutuo che viene concessa a tutti i cittadini che abbiano ovviamente un contratto a tempo indeterminato o che siano liberi professionisti iscritti agli albi professionali da almeno 12 mesi).

Segnaliamo inoltre che è obbligatorio inserire una polizza incendio e scoppio da parte di Allianz, e una polizza infortuni sostenuta dalla Fondiaria Sai.

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Il Mutuo Sprint di Bhw è una particolare tipologia di finanziamento dedicato a tutti dipendenti, di qualsiasi settore purché abbiano un contratto a tempo indeterminato oppure a tutti i professionisti.

Si tratta di un mutuo finalizzato all’acquisto della prima o della seconda casa, ma anche al completamento costruzione.

 Un mutuo non per tutti dunque, rigorosamente a tasso fisso e con il vantaggio di poter finanziare l’intero importo dell’immobile.

Il mutuo è suddiviso in due distinte fasi, ciascuna delle quali dura praticamente la metà dell’intero prestito.

Durante la prima fase il mutuatario dovrà pagare una rata di mutuo costante a tasso fisso: la rata viene calcolata in base agli interessi sull’intero importo sommata alla rata di risparmio, vale a dire il capitale.

Nella seconda fase invece la parte rimanete del mutuo sarà ammortizzato attraverso il sistema di ammortamento alla francese che può comunque vantare il tasso fisso.

Le spese di istruttoria e di perizia, di circa 400 euro, sono a carico del mutuatario. La rata potrà essere pagata attraverso l’addebito su RID, ma in tal caso solo per i correntisti.

Nel caso in cui il mutuatario avesse la possibilità di restituire una parte del capitale, potrà o scegliere di diminuire l’importo della rata oppure di ridurre la durata del mutuo.

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Che differenza esiste fra l’atto condizionato e l’atto definitivo?

Si tratta praticamente di un doppio contratto che attualmente viene ancora stipulato per i mutui di importi molto alti erogati a soggetti fallibili. Praticamente si tratta di due contratti regolarmente redatti dal notaio.

Il primo contratto fa riferimento all’atto di mutuo “condizionato”, il secondo è praticamente quello “definitivo” di erogazione e di quietanza.

In realtà il doppio contratto potrebbe creare dei problemi relativamente a un mutuo destinato all’acquisto di un immobile.

 Il venditore dovrà infatti accettare, in sede di atto condizionato, di sottoscrivere l’iscrizione d’ipoteca sulla sua proprietà senza poter incassare nessun tipo di importo.

Quindi è sempre consigliato rivolgersi a banche che utilizzino l’atto unico con il quale vengono stipulate contemporaneamente sia l’iscrizione ipotecaria sia l’erogazione delle somme stesse. In realtà l’atto unico è una prassi consolidata al momento in quasi tutte le banche.

In precedenza infatti vigeva per ogni tipologia di mutuo l’atto condizionato, equivalente all’iscrizione ipotecaria senza consegne di denaro e solo in seguito l’atto definitivo relativo anche ai particolari del mutuo e delle rate.

Uno dei vantaggi dell’atto unico consiste anche nel risparmio di tempo e delle parcelle del notaio, come anche nella possibilità di poter consultare tutti i particolari del contratto in un unico contratto.

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Fra le varie tipologie di mutuo, va certamente considerato il mutuo Inpdap.

Il mutuo Inpdap è un mutuo ipotecario finalizzato all’acquisto della prima casa: viene erogato naturalmente dall’Inpdap, Istituto Nazionale per i Dipendenti dell’ Amministrazione Pubblica (I.N.P.D.A.P.). Ma chi può effettivamente accedere a questa tipologia di mutuo?

L’aspirante mutuatario deve essere necessariamente iscritto alla Gestione unitaria autonoma delle prestazioni creditizie e sociali.

C’è da sapere che l’adesione alla Gestione credito Inpdap determina una trattenuta dello 0,35% sullo stipendio lordo mensile oppure di una trattenuta dello 0,15% della pensione lorda.

Per inoltrare la richiesta di mutuo è anche necessario avere un’ anzianità effettiva di servizio di almeno 3 anni al Fondo credito.

Inoltre è necessario che il richiedente del mutuo, né i suoi familiari siano proprietari di altri immobili almeno nel raggio di 100 chilometri dal Comune dove si trova l’immobile per cui si vuole richiedere il mutuo.

Inoltre dal 1 Novembre 2007 tutti i lavoratori e i pensionati della Pubblica amministrazione hanno la possibilità di richiedere il mutuo Inpdap.

 Il mutuo Inpdap può avere una durata di 10,15,20,25,30 anni.

E’ possibile richiedere un mutuo pari all’importo massimo di 300000 euro.

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Fra le varie tipologie di mutuo proposte dal Monte dei Paschi di Siena ecco il Mutuo On Off.

Si tratta di una tipologia di mutuo pensato ad hoc per tutti coloro che, in costante aumento hanno un contratto di lavoro a tempo determinato. In tal modo non è possibile garantire sufficienti garanzie per accendere agevolmente un mutuo.

Il Mutuo On Off si rivolge invece proprio ai lavoratori con contratto a tempo determinato e con contratto a progetto. Il tasso del Mutuo On Off può essere a tasso fisso oppure a tasso variabile.

L’importo massimo finanziabile dal mutuo On Off è pari all’80% del valore dell’immobile stabilito dalla perizia: uno dei limiti del mutuo consiste nel fatto che può essere finanziato un importo massimo di 200.000 euro.

Relativamente alla durata il mutuo può andare da un minimo di 15 anni a un massimo di 30 anni, ma può essere dilazionato ogni 5.

In tutti i casi, sia se il mutuo venga stipulato per 15, 20, 25 o 30 anni, alla sua scadenza il mutuatario non potrà aver superato il 75esimo anno d’età. Uno dei vantaggi principali del mutuo sta nella sua flessibilità.

Offre infatti la possibilità di “accendere” e “spegnere” il mutuo (on-off) diverse volte.

E’ possibile sospendere il pagamento delle rate per un massimo di 4 volte in totale e per un massimo di 3 rate mensili per ciascuna volta nei momenti di difficoltà finanziaria.

Se poi con il passare del tempo il mutuataria riuscisse ad ottenere un contratto di lavoro a tempo indeterminato potrà usufruire anche di una riduzione dello spread (il guadagno della banca) rispetto al valore applicato dalla stipula del mutuo.

Questo sembra essere un aspetto piuttosto paradossale visto che vengono come sempre agevolati tutti coloro che hanno la fortuna di avere un contratto a tempo indeterminato. Ci sono anche alcuni svantaggi a livello di spese però.

Le spese d’istruttoria, le spese notarili nonché la parcella dei periti tecnici devono essere sostenute dal mutuatario stesso.

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Che cosa accade se non viene regolarmente pagata una rata del mutuo?

Al di là di quello che si potrebbe supporre, la casa non viene sequestrata immediatamente dalla banca, ma ci si trova dinanzi all’eventualità più probabile, vale a dire il pagamento degli interessi di mora.

Esistono però dei limiti.

 Il pagamento deve avvenire entro un certo limite temporale prestabilito dal contratto (ad esempio, nel caso di un mutuo semestrale potrebbe essere la scadenza della rata successiva).

In caso contrario l’istituto di credito ha la facoltà di poter considerare immediatamente rescisso per fatto e per colpa del debitore.

La banca ha a questo punto la possibilità di richiedere la restituzione del capitale rimanente e anche parte degli interessi che devono ancora maturare. I

nsomma, la cosiddetta penale.

 Se il debitore non riuscisse a sostenere nei tempi prestabiliti il pagamento, allora la banca potrà anche portare avanti il pignoramento dell’immobile se ipotecato oppure procedere alla sua vendita all’asta per poter riscuotere il capitale finanziato.

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Il Mutuo Senza Frontiere è appositamente pensato per tutti i cittadini romeni che siano residenti in Italia, che abbiano un regolare permesso di soggiorno, che abbiano un lavoro e che vogliano acquistare e ristrutturare una casa nel proprio Paese d’origine.

Il mutuo può essere erogato per acquistare indifferentemente sia la prima sia la seconda casa.

E’ necessario però che la casa da acquistare sia finalizzata ad uso abitativo. La durata del mutuo, che è a tasso variabile, varia da un minimo di 5 anni a un massimo di 15 anni.

Il Mutuo Senza Frontiere può andare a finanziare al massimo l’80% del valore di perizia dell’importo.

L’importo finanziabile può andare da un minimo di 10.000 euro a un massimo di 100.000 euro.

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Fra le varie tipologie di mutuo, una fra le più appetibili sembra essere il mutuo a rimborso autonomo.

Si tratta di una tipologia di mutuo che è possibile rimborsare ovviamente con la classica rata. Il vantaggio consiste nel fatto che la rata da rimborsare ammonta all’importo deciso dal mutuatario stesso.

Ovviamente a ogni scadenza devono essere versati almeno gli interessi maturati.

Inoltre il piano di rientro del capitale prevede delle quote minime che devono essere raggiunte periodicamente per il rimborso.

 Infine il calcolo degli interessi avviene solo in base all’esposizione effettiva.

Il vantaggio di questo tipo di mutuo consiste ovviamente nel fatto che c’è estrema elasticità nelle modalità di pagamento, ma è pur vero che ci sono alcuni rischi.

E’ necessario essere abili amministratori del proprio denaro per affrontare le spese di restituzione del mutuo.

C’ è anche da dire che il tasso applicato è generalmente il più alto in circolazione.

Infine il rimborso va effettuato nei tempi prestabiliti per evitare che gli interessi crescano ulteriormente.

Nel complesso appare come una tipologia di mutuo perfetto per chi è in grado di organizzare al meglio le proprie entrate economiche.

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Mutuo Progetto Lavoro è un mutuo proposto dalla Unicredit Banca pensato appositamente per i lavoratori flessibili.

Si tratta di un mutuo flessibile proprio per lavoratori flessibili erogato con la finalità di acquistare un immobile.

Il finanziamento del Mutuo Progetto Lavoro varia da un minimo di 50.000 euro a un massimo di 200.000 euro.

Inoltre offre la possibilità di scegliere tra due varianti di prodotto, vale a dire il tasso fisso oppure il tasso variabile.

Il tasso fisso può essere erogato per un periodo di tempo che va da un minimo di 5 anni a un massimo di 20 anni, mentre il tasso variabile può arrivare anche a 30 anni.

Ovviamente che sceglie il tasso fisso vuole la sicurezza di poter pagare sempre la stessa rata mensile per il periodo di tempo del mutuo, mentre il tasso variabile può offrire le migliori condizioni del mercato, ma può anche riservare delle sorprese.

Uno dei vantaggi è che il mutuo lavoro flessibile può essere erogato anche senza la presenza di un garante e anche a coloro che non hanno un contratto a tempo indeterminato.