Il mutuo è erogabile ai lavoratori dipendenti a tempo indeterminato con almeno sei mesi di anzianità di servizio e ai lavoratori autonomi con almeno due anni di attività.

In ogni caso il mutuatario, alla scadenza del mutuo in questione non dovrà aver superato l’85esimo anno d’età, oltre al fatto di non aver mai subito protesti e di non avere in corso procedure fallimentari o pignoramenti.

Il mutuo può finanziare un importo che va da un minimo di 30.000 euro a un massimo del 60% del valore dell’immobile offerto come garanzia ipotecaria.

La durata del mutuo va da un minimo di 10 anni a un massimo di 30 anni potendo optare per periodi intermedi pari a 15,20 o 25 anni. L’importo erogato dalla banca va ad essere restituito attraverso delle rate a cadenza mensile.

Parliamo di un mutuo con classico tasso fisso parametrato al tasso IRS con l’aggiunta dello spread, vale a dire del guadagno della banca.

Calcolati anche i tassi di preammortamento al tasso contrattuale per i giorni che intercorrono tra la data di stipula del contratto ed il giorno di decorrenza dell’ammortamento.

La perizia è a carico del mutuatario e al mutuo è obbligatorio associare la polizza incendio e scoppio con copertura eventi catastrofali con Compagnia assicurativa prescelta dalla Banca.

Nessuna penale prevista in caos di estinzione anticipata del debito.

Nella maggior parte dei casi per poter richiedere un prestito è necessario presentare una busta paga come garanzia.

Ma che cosa accade se a voler richiedere un prestito è un cittadino senza busta paga?

Ci sono delle strade alternative per poter ottenere un prestito dalla banca nel caso in cui a richiederlo sia un disoccupato oppure un lavoratore in nero. Per poter avere un prestito è possibile poter presentare come un immobile come garanzia.

Certo è il caso di presentare il proprio immobile come garanzia solo nel caso in cui si sia davvero certi di poter restituire l’importo ricevuto: in caso di mancata restituzione del denaro la banca diventerà proprietaria dell’immobile stesso.

Possibile anche poter ricevere un prestito utilizzando un garante esterno: il garante dovrà avere in questo caso una busta paga oppure delle entrate fisse e in caso d’insolvenza sarà il garante stesso a rispondere alla banca della mancata restituzione del denaro.

Possibile anche poter ricevere il prestito ripagandolo con l’affitto di un immobile, ma in tal caso va considerato il fatto che l’affitto ricevuto dovrà essere versato alla banca.

È anche possibile poter ricevere il prestito in qualità di correntista stabile, concesso cioè dalla banca al correntista legato stabilmente all’istituto di credito che ha entrate fisse, non dimostrabili (equivalenti in prativa a un lavoro in nero).

In tutti questi casi, vale dire senza la presenza della busta paga, sarà sempre la banca a stabilire se sia il caso di concedere il prestito.

Si tratta di una particolare gamma di mutui finalizzati all’acquisto o alla ristrutturazione del proprio immobile.

Il mutuatario ha inoltre la possibilità di poter sottoscrivere il mutuo sia nella versione con tasso fisso, sia nella versione con tasso variabile o misto, in base alle sue esigenze.

Il mutuo a tasso fisso ovviamente garantirà la possibilità di pagare una rata sempre dello stesso importo.

Il tasso variabile sarà l’ideale per tutti coloro che desiderano usufruire dei vantaggi dell’andamento

dei mercati pagando rate di importo variabile.

Infine c’è anche la possibilità di poter stipulare il mutuo a tasso misto, vale a dire sia fisso sia variabile per poter coniugare al meglio i vantaggi delle due tipologie di tasso proposto.

In ogni caso la durata massima del mutuo arriva a 30 anni.

La Banca offre inoltre la possibilità di sottoscrivere una polizza assicurativa a copertura di eventi sfortunati che potrebbero danneggiare la proprietà. Polizza non obbligatoria, ma facoltativa.

Dalla Banca delle Marche ecco il Mutuo Swimm Dorso.

Anche in questo caso si tratta di un mutuo residenziale a tasso variabile e rata costante.

Il tasso variabile varia appunto in relazione all’andamento dei mercati, parametrato al’Euribor 6 mesi, ma è pur vero che il mutuatario ha la possibilità di poter usufruire di un rata praticamente costante.

Infatti ciò che andrà a variare in sa di andamento negativo dei tasso d’interesse, sarà invece la durata del piano di ammortamento.

Ovviamente il piano di rimborso potrà essere prolungato entro determinati limiti. Nel caso in cui il tasso dovesse risultate positivo in base agli andamenti del mercato, allora il piano di rimborso subirà una riduzione.

L’importo finanziato può essere pari al classico 80% del valore dell’immobile offerto come garanzia ipotecaria.

Può, in alcuni casi speciali e alla presenza di polizze integrative, arrivare fino al 100%. La durata del mutuo va da un minimo di 10 anni fino a un massimo di 15 anni, con durata massima consentita 20 anni.

Oltre invece i 15 anni può arrivare fino a 20 anni, con durata massima consentita 25 anni; oltre 20 fino a 25 anni, con durata massima consentita 35 anni; oltre 25 fino a 30 anni, con durata massima consentita 40 anni. Le spese d’istruttoria sono pari a € 300,00 per mutui fino a € 100.000,00, a € 500,00 per mutui oltre € 100.000,00 e fino a € 250.000,00 e a € 750,00 per mutui oltre € 250.000,00 e fino a € 500.000,00, di € 1.500,00 per mutui oltre € 500.000,00.

Possibile integrare alcune polizze opzionali, dalla polizza Multirischi Abitazione alla polizza a protezione del mutuatario.

www.mutui-prestiti-assicurazioni.com

Tutti coloro che abbiano intenzione di stipulare un mutuo si rivolgono alla banca per poter ottenere il finanziamento necessario.

Non accade spesso, ma che cosa potrebbe accadere nel caso in cui la banca fallisse? In Italia in realtà non è neppure previsto che banca fallisca perché in ogni caso vengono messe in liquidazione coatta amministrativa.

La banca in pratica viene assorbita da un altro istituto di credito che sia certamente più affidabile da un punto di vista patrimoniale e che si assumerà tutte le passività della banca in fallimento.

Ma che cosa può fare il mutuatario in questi casi? Il mutuatario in realtà non ha crediti verso la banca, ma per lui rimane semplicemente l’obbligo di pagare ciò che è stato stabilito dal contratto di mutuo.

L’ipoteca inoltre continuerebbe a rappresentare un diritto di garanzia, ma non certo di proprietà.

In tal modo il titolare riesce comunque a mantenere il proprio diritto sulla proprietà immobiliare al di là delle vicende della banca.

Il mutuo verrebbe in ogni caso trasferito alla nuova banca che avrà assorbito l’istituto di credito.

Si tratta di una tipologia di prestito personale che offre la possibilità di richiedere un importo che va da un minimo di 2000 a un massimo di 30000 euro.

Il nome, prestito Zero Spese dipende dal fatto che non sono previste spese di istruttoria, che sono pari a zero, come la spese di incasso rata e come le spese di comunicazione.

Inoltre c’è la possibilità di poter estinguere anticipatamente il prestito, senza dover sostenere spese ulteriori e senza pagare le commissioni di estinzione anticipata. Il rimborso del prestito deve avvenire in un lasso di tempo che va un minimo di 12 mesi a un massimo di 84 mesi.

Con il prestito Zero Spese è anche possibile poter richiedere l’assicurazione facoltativa che tutela il titolare nel caso in cui non si riuscisse a pagare una o più rate del prestito nel caso in cui sopraggiungano eventi particolarmente gravi, come la perdita del lavoro.

E inoltre c’è la possibilità di poter richiedere gratuitamente anche la polizza Casa&Salute che vi tutela in termini di assistenza per la vostra persona e per la vostra casa.

Il TAN massimo è di 9,5%, il TAEG massimo di 14,16%. Per poter ottenere il Prestito Zero Spese non è neppure necessario essere titolari di un conto corrente Barclays.

E se una vota che abbiamo stipulato un mutuo la banca pretendesse di rientrare subito in possesso del suo credito?

Il mutuatario quasi certamente si troverebbe in serie difficoltà, ma in ogni caso si tratta di una possibilità prevista dal dal contratto di mutuo, in una clausola definita “risoluzione del contratto”.

Ma quando la banca può effettivamente esigere l’intera restituzione del debito? Innanzitutto ciò può accadere nel caso in cui si verifichi il pagamento ritardato delle rate, in modo reiterato e continuativo.

L’articolo in merito, il numero 40 del Testo Unico Bancario riporta che “la banca può invocare come causa di risoluzione del contratto il ritardato pagamento quando lo stesso si sia verificato almeno sette volte, anche non consecutive. A tal fine costituisce ritardato pagamento quello effettuato tra il trentesimo e il centottantesimo giorno dalla scadenza della rata.”

Insomma in pratica il rischio subentra nel momento in cui non si sia pagata la rata a distanza di sei mesi dalla data presunta, oppure nel caso in cui si tratta della settima volta consecutiva e con un ritardo attuale di 30 giorni.

Ma non è tutto: in questo caso si dovrebbero anche tenere in considerazione le diverse restrizioni riportate dalle clausole sull’imputazione del pagamento.

In tal caso il primo dei versamenti effettuati dovrà essere destinato alle spese legali, poi alle coperture assicurative, ai rimborsi di costi anticipati dall’istituto di credito e poi per gli interessi di mora.

Poi sarà di nuovo possibile cominciare a pagare le rate saltate.

Solo dopo avere rimborsato tutto ciò sarà possibile indirizzare il denaro al pagamento della rata di mutuo più vecchia.

Ma la banca può esigere la restituzione totale del credito anche nel caso in cui il mutuatario vada incontro al dissesto economico in base al criterio per cui i creditori che arriveranno per ultimi saranno anche i più penalizzati.

La banca infine può richiedere la risoluzione del contratto di mutuo nel caso in cui si venga a scoprire la documentazione falsa per poter ottenere il finanziamento.

Dal Monte Paschi di Siena arriva il Mutuo domani: si tratta di mutuo finalizzato all’acquisto e la ristrutturazione della prima casa.

Il Mutuo Domani offre la possibilità di poter finanziare fino a un massimo dell’80% del valore dell’immobile offerto come garanzia, ma in ogni caso non potrà essere superato un valore pari a 200.000 euro.

Mutuo Domani è un mutuo a tasso fisso per tutta la durata del finanziamento: il rimborso prevede delle rate costanti mensili nel periodo, ma con la caratteristica di essere crescenti nel tempo.

Da sottolineare che il primo periodo di ammortamento è costituito da rate di soli interessi.

Ciò significa che il piano di ammortamento è costituito da diversi sottoperiodi omogenei durante i quali cambia la percentuale di quota del capitale che dovrà essere rimborsato.

Il tasso fisso rimarrà quello stabilito originariamente, mentre andrà ad aumentare l’importo della rata che sarà costante nel sottoperiodo indicato.

Ecco in particolare la suddivisione: per un mutuo della durata di anni 15 sono previsti 5 sottoperiodi di 36 rate costanti;per il mutuo di 20 anni di durata, sono previsti 5 sottoperiodi di 48 rate costanti; per il mutuo di durata di 25 anni vengono previsti 5 sottoperiodi di 60 rate costanti ciascuno. E infine per il mutuo della durata di 30 anni sono previsti 5 sottoperiodi, di cui il primo sarà di 60 rate, i restanti 4 sottoperiodi di 75 rate costanti.

Il piano di ammortamento va praticamente dai 15, ai 30 anni con l’intervallo di 5 anni. In ogni caso alla scadenza del mutuo il mutuatario non dovrà aver superato il 75° anno di età.

Si tratta di un mutuo ideale soprattutto per le famiglie, le giovani coppie e i single.

Previste le spese di istruttoria pari a 250 euro, notaio e tecnico sono a carico del cliente.

Il Mutuo Chiaro e Tondo della banca Popolare di Spoleto offe la possibilità di poter usufruire di un mutuo che coniuga la sicurezza di una rata costante ai vantaggi del tasso variabile.

Ideale per tutti coloro che siano alla ricerca di una rata fissa, ma che al tempo stesso vogliano beneficiare delle riduzioni dei tassi d’interesse.

Si tratta infatti di un mutuo con rata fissa e tasso variabile per tutta l’intera durata del finanziamento.

Naturalmente i tassi d’interesse potranno variare in base all’andamento dei mercati e in tal caso per garantire la rata fissa ciò che cambierà sarà la durata del piano di ammortamento. Questa combinazione determina una maggiore o minore durata del mutuo a seconda dell’aumento o diminuzione del tasso variabile, legato all’andamento dei mercati.

In ogni caso la durata del piano di ammortamento non potrà superare i 30 anni.

È una tipologia di finanziamento immobiliare ipotecario destinato ai privati e finalizzato alla costruzione, acquisto, ristrutturazione dell’immobile, purché sia ad uso abitativo.

Abbiamo stipulato un mutuo, ma poi arriva il momento in cui siamo almeno temporaneamente impossibilitati a pagare una rata.

Che cosa fare?

Come comportarsi? Il consiglio è di non perdere tempo, ma di recarsi immediatamente dal direttore di filiale per poter affrontare il problema.

In particolare si dovrà cercare un piano alternativo per poter far rientrare l’incidente.

Un consiglio: nel momento in cui si prendono nuovi accordi, diventa indispensabile a questo punto assumersi impegni che potranno essere certamente rispettati. In palio c’è la nostra credibilità e la possibilità futura di poter ricevere nuove “concessioni”.

Ovviamente può accedere a tutti di vivere un periodo difficile da un punto di vista economico, ma è pur vero che in tal caso la soluzione più diffusa sembra essere la cosiddetta postergazione delle rate in scadenza nel periodo difficile. Si tratta in pratica di rinviarne il pagamento alla fine del mutuo.

Meglio optare per questa opzione che per il piano di rientro che prevede il pagamento delle rate saltate in sovrapposizione alle altre con il rischio che potrebbero capitare in un nuovo periodo difficile.

Attenzione perché se la postergazione può essere una buona soluzione, obbliga il mutuatario al pagamento di ulteriori interessi nonché al regolare successivo pagamento delle restanti rate.