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Le Poste Italiane non potevano non offrire ai propri clienti la possibilità di accedere a un mutuo.

Il prodotto in questione si chiama Mutuo Banco Posta e si tratta di un mutuo fondiario che copre fino al 100% del valore dell’immobile.

Il mutuo Banco Posta è destinato all’acquisto della propria casa, alla ristrutturazione della propria abitazione.

Inoltre può essere finalizzato alla sostituzione del vecchio mutuo e all’aggiunta di una eventuale liquidità da amministrare e infine alla surroga del mutuo presso un altro istituto di credito.

Insomma si tratta di un mutuo a tasso variabile che copre diverse esigenze di finanziamento.

Sono previste le spese di istruttoria da 100 a 200 euro a seconda della tipologia di mutuo, mentre le spese di perizia che ammontano a 216 euro sono a carico del cliente, e della banca solo in caso di finalità Surroga.

Inoltre anche il Mutuo Banco Posta offre la possibilità di poter usufruire di una carta di credito Banco Posta Classica con il canone annuo gratuito per tutta la durata del Mutuo e con un fido pari a 1600 euro sempre disponibile.

 Anche in questo caso non è obbligatorio, ma possibile poter sottoscrivere una polizza a protezione del credito.

In tal modo il mutuatario avrà la certezza di poter rimborsare le rate del mutuo anche in caso di difficoltà o eventi imprevisti.

In caso di restituzione anticipata non è prevista alcuna penale di estinzione anticipata.

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Quanto tempo ci vuole per poter ottenere un prestito?

I tempi sono variabili. Indubbiamente ci sono alcuni prestiti che è possibile ottenere in un minor tempo: fra questi possiamo menzionare certamente i prestiti personali e le cessioni del quinto.

 In questi casi si può parlare di finanziamenti immediati, soprattutto in caso di dipendenti pubblici che abbiano un contratto a tempo interminato e sulla cui busta paga non gravi nessun altro debito.

Le tempistiche sono in ogni caso diverse.

Per i dipendenti pubblici sono sufficienti 24/48 ore, per i dipendenti di aziende private occorrono invece 4/5 giorni in media.

Il tempo impiegato serve per valutare non solo la condizione creditizia del richiedente: dunque gestire nei tempi il più breve possibile la pratica consente di poter diminuire i tempi di erogazione.

Ovviamente il richiedente dovrebbe fornire nel minor tempo possibile tutta la documentazione richiesta che in genere corrisponde alla busta paga o al CUD, al cedolino della pensione e al documento d’identità.

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Il Mutuo BPL Variabile è un mutuo finalizzato all’acquisto, alla ristrutturazione o alla costruzione di un immobile che offre al mutuatario la possibilità di poter rimborsare il capitale erogato con un tasso variabile.

Il tasso variabile consente pertanto di poter pagare delle rate che saranno di importo variabile in base all’andamento dei parametri di riferimento.

 Il vantaggio naturalmente consiste nel fatto che la rata può giovare di significativi abbassamenti in caso di tasso vantaggioso, ma c’è sempre il rischio di un improvviso aumento dell’importo della rata.

Naturalmente il tasso applicato al capitale erogato da rimborsare dipende dal parametro di riferimento dall’Euribor cui va aggiunto il valore dello spread concordato con la banca.

Il Mutuo BPL Variabile consente di poter finanziare fino all’80% del valore commerciale dell’immobile dato ovviamente come garanzia.

 Il Mutuo BPL Variabile è un finanziamento erogato a tutti coloro che non abbiano superato l’ottantesimo anno d’età al momento della scadenza del mutuo.

La durata del mutuo arriva a un massimo di 35 anni.

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Ecco un mutuo decisamente molto interessante per tutte le varie imprese che lavorano nell’ambito del turismo stagionale.

Il mutuo arriva da Unicredit Banca e si chiama Mutuo ipotecario stagionale.

Si tratta in effetti di una finanziamento destinato alle imprese stagionali turistiche che lavorano in diversi ambiti, da quello montano, a quello termale, da quello agrituristico a quello marittimo.

Il prestito è finalizzato all’acquisto di macchinari e impianti di diverso genere che possano aiutare a migliorare la propria attività.

Si tratta di un finanziamento di media durata che parte da un minimo di  dieci anni e arriva a un massimo di quindici: l’ importo minimo erogabile che è pari a diecimila euro.

Inoltre il tasso può essere erogato sia a tasso fisso sia a tasso variabile. Esiste una certa periodicità nel pagamento della rata visto che può essere pagata semestralmente, trimestralmente oppure mensilmente.

Il finanziamento viene comodamente erogato in un’unica soluzione e può essere utilizzato anche per costruire, acquistare oppure ristrutturare l’immobile in questione.

Il mutuo richiede la stipula di un’assicurazione obbligatoria, relativamente a rischi gravi di carattere ambientale o socio economico.

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Che cos’è un Mutuo per aggiudicatari di vendite immobiliari coattive?

Si tratta praticamente di un finanziamento finalizzato all’acquisto di un immobile, ad uso abitativo, che sia oggetto d’asta.

Questa tipologia di finanziamento può andare a coprire l’importo massimo pari all’80% dell’intero valore dell’immobile.

Per mutui di questo genere le banche mettono a disposizione alcune tipologie di finanziamenti finalizzati di diverso genere, vale a dire a tasso fisso oppure il tasso variabile Insomma tale tipologia di clienti, proprio gli aggiudicatari di vendite coattive immobiliari residenziali, usufruiscono della possibilità di poter richiedere un mutuo fondiario a tasso fisso.

Il tasso fisso viene calcolato in base al valore dell’IRS di periodo con l’aggiunta di uno spread (il guadagno della banca) che andrà a variare in base alla durata dell’intero mutuo.

E’ anche possibile richiedere un mutuo a tasso variabile per poter usufruire degli eventuali vantaggi della variazione del tasso.

In tal caso l’importo della rata darà indeterminato,ma la scadenza sarà fissa.

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Il termine chirografario significa che discende da un documento firmato. Dunque che cosa significa quando si associa il termine chirografario in relazione ai mutui?

Il termine si usa per poter indicare un finanziamento che non viene garantito dall’ipoteca, ma solo dall’impegno del debitore. Dunque, nel momento in cui il mutuo non è di tipo ipotecario, si dice chirografario.

Praticamente sono chirografari anche tutti i mutui che servono per poter affrontare le spese relative alle esigenze personali. Praticamente sono chirografari i prestiti personali.

Naturalmente è possibile sottoscrivere una tipologia di mutuo del genere solo se il prestito non è di elevata entità.

I prestiti personali possono arrivare generalmente a 30.000 euro da rimborsare entro 6 anni.

In questi casi, quando la somma è talmente bassa da non giustificare neppure la costosa iscrizione dell’ipoteca è possibile optare per un mutuo chirografario.

 Anche nel caso in cui vadano a dover essere affrontare opere straordinarie da effettuare su parti condominiali condivise per le quali sarebbe impossibile effettuare l’ipoteca.

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Altra tipologia di mutuo da valutare: si tratta del Mutuo BPL Ristrutturazione.

Si trova ovviamente di un finanziamento immobiliare ipotecario rivolto a tutti i cittadini che vogliano portare avanti dei lavori di ristrutturazione su immobili di media oppure di maggiore entità.

Si tratta di una tipologia di mutuo che offre un tasso variabile.

Il tasso variabile ovviamente non garantisce la sicurezza di pagare sempre lo stesso importo di rata, ma ovviamente offe la possibilità si poter usufruire delle eventuali variazioni del parametro Euribor.

La rata del mutuo invece va pagata entro il 30 giugno.

Questa tipologia di mutuo inoltre è rivolta, non solamente ai cittadini privati, ma anche a interi condomini che vogliano offrire della possibilità.

Il Mutuo BPL Ristrutturazione può avere una durata massima pari a 10 anni mentre l’importo finanziabile può arrivare a coprire fino al 100% delle spese dichiarate oppure fino al 25% del prezzo di vendita dell’immobile già ristrutturato.

Non è obbligatorio, ma è consigliabile assicurare l’immobile con una polizza che va a coprire eventuali eventi negativi, dall’invalidità alla perdita improvvisa del posto di lavoro all’infortunio.

Una bella sicurezza per tutti gli aspiranti mutuatari.

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Non tutti sanno che quando si stipula un mutuo, vengono sottoscritti anche degli obblighi da rispettare.

Generalmente la banca non invia verifiche e controlli per poter valutare lo stato dell’immobile, ma è pur vero che il mutuatario dovrebbe rispettare questi obblighi che a volta possono apparire come eccessivi.

Con la firma però, vanno ad essere necessariamente accettati.

I suddetti obblighi si trovano all’interno del Capitolato della Condizioni Generali che il notaio non è neppure tenuto a leggere, ma essendo inseriti nell’atto principale diventano parte effettiva del contratto. Ecco qualcuno degli obblighi più diffusi.

Il mutuatario deve consentire ai rappresentanti della banca i poter ispezionare l’immobile.

Il mutuatario deve pagare le tasse dell’immobile, fornire assicurazione sul bene, deve mantenere integro l’immobile senza danneggiarlo, occuparsi delle eventuali riparazioni.

Ma ci sono anche altri obblighi, fra i quali informare la banca di eventuali mutamenti della propria situazione finanziaria, o dover chiedere l’autorizzazione alla banca per procedere anche a minimi interventi sull’immobile.

Alcune delle richieste sembrano essere un po’ eccessive, e potrebbero essere considerate come una sorta di minaccia nel caso in cui solo alcune rate non vengano pagate.

In realtà sembra essere sufficiente continuare a pagare regolarmente le rate e non dovrebbe verificarsi neppure alcun controllo.

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Nel momento in cui la banca va ad erogare un mutuo vanno necessariamente applicati degli interessi proporzionati al piano di rimborso del prestito e all’importo erogato.

Molto spesso le banche tendono a cartolarizzare i mutui.

Che cosa significa cartolarizzare i mutui?

Praticamente la banche vendono i loro mutui ad una società specializzata.

Quindi, sarà la società di cartolarizzazione a restituire alla banca il prestito del mutuo erogato e a guadagnare visto andrà a riscuotere dalla banca una percentuale sull’intero capitale rimborsato.

E spetterà alla banca pagare le rate alla sua società di cartolarizzazione, detta anche società veicolo.

In realtà nulla cambia per il cliente nel momento in cui il mutuo viene cartolarizzato, eccezion fatta nel caso in cui decida di andare ad estinguere anticipatamente il mutuo.

Il Decreto Bersani (D.L.223/2006, di cui alla Legge 248/2006 ) prevede in questo caso di poter anticipare l’estinzione di un mutuo, parziale o totale, senza dover affrontare il pagamento si alcuna penale.

Per il mutuatario non cambia praticamente nulla visto che rimangono invariate le condizioni del mutuo.

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Non solo mutui, ma anche prestiti personali dalla più antica banca europea, il Monte dei Paschi di Siena.

Il prestito Personal Position è un finanziamento personale che viene erogato per poter affrontare diversi tipi di spese. Il cliente può ottenere un prestito cha va dai 1.500 ai 30.000 euro.

Nel momento in cui viene richiesto un prestito superiore ai 20.000 euro viene richiesto un preventivo di spesa.

Ovviamente per poter richiedere il prestito è necessario essere correntista ed è possibile optare per un piano di rimborso che va da un minimo di 12 mesi fino a un massimo di 72.

Le rate devono essere addebitate necessariamente ogni mese sul conto corrente.

Il prestito subisce l’applicazione di un tasso fisso che rimarrà tale per tutta la durata del prestito.

Uno dei vantaggi del Personal Position consiste nel fatto che si tratta di un prestito personale estremamente flessibile.

Nel momento in cui dovesse essere saltata una rata nel piano di rimborso, la banca offre la possibilità di poter recuperare il pagamento della rata attraverso l’allungamento del piano di rimborso stesso.

Al di sotto dei 20.000 euro di richiesta di prestito devono essere presentati semplicemente il documento d’identità e quelli relativi alla dimostrazione del reddito sia per quanto riguarda il reddito da lavoro dipendente sia per quanto riguarda il lavoro autonomo.