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Nel momento in cui la banca va ad erogare un mutuo vanno necessariamente applicati degli interessi proporzionati al piano di rimborso del prestito e all’importo erogato.

Molto spesso le banche tendono a cartolarizzare i mutui.

Che cosa significa cartolarizzare i mutui?

Praticamente la banche vendono i loro mutui ad una società specializzata.

Quindi, sarà la società di cartolarizzazione a restituire alla banca il prestito del mutuo erogato e a guadagnare visto andrà a riscuotere dalla banca una percentuale sull’intero capitale rimborsato.

E spetterà alla banca pagare le rate alla sua società di cartolarizzazione, detta anche società veicolo.

In realtà nulla cambia per il cliente nel momento in cui il mutuo viene cartolarizzato, eccezion fatta nel caso in cui decida di andare ad estinguere anticipatamente il mutuo.

Il Decreto Bersani (D.L.223/2006, di cui alla Legge 248/2006 ) prevede in questo caso di poter anticipare l’estinzione di un mutuo, parziale o totale, senza dover affrontare il pagamento si alcuna penale.

Per il mutuatario non cambia praticamente nulla visto che rimangono invariate le condizioni del mutuo.

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Non solo mutui, ma anche prestiti personali dalla più antica banca europea, il Monte dei Paschi di Siena.

Il prestito Personal Position è un finanziamento personale che viene erogato per poter affrontare diversi tipi di spese. Il cliente può ottenere un prestito cha va dai 1.500 ai 30.000 euro.

Nel momento in cui viene richiesto un prestito superiore ai 20.000 euro viene richiesto un preventivo di spesa.

Ovviamente per poter richiedere il prestito è necessario essere correntista ed è possibile optare per un piano di rimborso che va da un minimo di 12 mesi fino a un massimo di 72.

Le rate devono essere addebitate necessariamente ogni mese sul conto corrente.

Il prestito subisce l’applicazione di un tasso fisso che rimarrà tale per tutta la durata del prestito.

Uno dei vantaggi del Personal Position consiste nel fatto che si tratta di un prestito personale estremamente flessibile.

Nel momento in cui dovesse essere saltata una rata nel piano di rimborso, la banca offre la possibilità di poter recuperare il pagamento della rata attraverso l’allungamento del piano di rimborso stesso.

Al di sotto dei 20.000 euro di richiesta di prestito devono essere presentati semplicemente il documento d’identità e quelli relativi alla dimostrazione del reddito sia per quanto riguarda il reddito da lavoro dipendente sia per quanto riguarda il lavoro autonomo.

Il credito in Italia è regolato dagli articoli 18-24 della legge 19 Febbraio 1992 nr.142.

In questa legge viene obbligatoriamente richiesto che sui tutti i contratti di finanziamento siano riportati alcuni punti.
Innanzitutto deve essere riportato l’importo della somma finanziata e le modalità de prestito.
Deve essere inoltre

riportata anche l’importo della singola rata di scadenza e il numero totale delle rate necessarie per la restituzione del prestito.

Ovviamente deve anche essere essere riportato il TAEG, ovvero il costo complessivo del finanziamento: il TAEG deve essere espresso in forma percentuale.

Vanno inserite anche le eventuali garanzie richieste al richiedente del prestito e naturalmente se si tratta di un prestito finalizzato, è necessario che venga descritto il bene con il relativo prezzo d’acquisto.

Naturalmente anche per richiedere la cessione del quinto dello stipendio e per il prestito delega è necessario presentare alcuni documenti: sono in realtà gli stessi. Vediamoli.

Ovviamente sarà necessario presentare un documento personale a scelta fra la Carta d’Identità oppure

la Patente di Guida e il Codice Fiscale.

È inoltre necessario presentare l’attestazione di reddito: i dipendenti devono presentare l’Ultima Busta Paga e l’Ultimo CUD mentre per i pensionati sarà necessario presentare il Cedolino Pensione, O bis M e il CUD.

Vanno inoltre presentati anche i certificati di stipendio rilasciati direttamente dal Datore di Lavoro sul modello fornito dalla finanziaria o, in alternativa, i Certificati di servizio.

Anche il Benestare deve essere rilasciato dal Datore di Lavoro stesso.

Se si è un LAVORATORE DIPENDENTE

- dichiarazione del datore di lavoro che accerta l’anzianità di servizio del dipendente

- ultimo cedolino in originale della busta paga e copia del modello CUD o copia del mod. 730 o “Unico”.

Se si è Lavoratori autonomi o liberi professionisti

- copia del modello “Unico” (ex. Modello 740);
- certificato della Camera di Commercio Industria e Artigianato (VISURA CAMERALE C.C.I.AA.);
Se si è dei professionisti serve anche l’ attestato di iscrizione all’ Albo professionale cui appartiene.

A prescindere poi dalla categoria a cui si appartiene, questi documenti vanno sempre prodotti in fase di richiesta

• certificato di nascita;

• certificato di stato civile o estratto dell’atto di matrimonio;

• l’estratto di matrimonio deve anche avere in se registrate tutte  le eventuali regole e convenzioni patrimoniali precedentemente stipulate tra  i coniugi;

• se si è divorziati o separati legalmente bisogna presentare copia della sentenza del tribunale;

• copia della “promessa di vendita” o “compromesso” dell’immobile che si vuole acquistare;

• Documentazione dell’immobile ovvero: planimetria, con l’indicazione delle proprietà confinanti sia dell’immobile sia delle eventuali pertinenze (cantina, solaio, box);

• copia del certificato di abitabilità dell’immobile;

• copia dell’ultimo atto di acquisto dell’immobile;

• se l’immobile è pervenuto per successione bisogna anche presentare il mod. 240 o il mod. 4 dell’ufficio successioni.