Si tratta di una particolare tipologia di finanziamento immobiliare ipotecario destinato non al classico acquisto della casa, ma di immobili non destinati ad uso abitativo, tra cui negozi oppure uffici. Il mutuo offre la possibilità di poter essere stipulato contemporaneamente sia a tasso fisso sia a tasso variabile a seconda delle diverse esigenze del richiedente del mutuo.

È possibile poter richiedere fino all’80% del valore dell’immobile valutato dalla perizia e offerto come garanzia ipotecaria.

La durata massima del mutuo arriva a un massimo di 30 anni. Il tasso variabile, ideale per chi voglia optare per una rata flessibile sperando nei positivi andamenti del marcato è relazionata all’Euribor con l’aggiunta dello spread, mentre il tasso fisso, perfetto per coloro che scelgano invece la sicurezza della rata, magari con un tasso d’interesse più alto, è relazionato all’IRS con l’aggiunta dello spread, guadagno della banca.

Possibile attivare anche delle assicurazioni aggiuntive a tutela del mutuo, tra cui la Creditor Protection Insurance che tutela il mutuatario dai principali imprevisti della vita che possono provocare l’impossibilità a rimborsare regolarmente il mutuo in qualsiasi momento della sua sottoscrizione.

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Altra tipologia di mutuo da valutare: si tratta del Mutuo BPL Ristrutturazione.

Si trova ovviamente di un finanziamento immobiliare ipotecario rivolto a tutti i cittadini che vogliano portare avanti dei lavori di ristrutturazione su immobili di media oppure di maggiore entità.

Si tratta di una tipologia di mutuo che offre un tasso variabile.

Il tasso variabile ovviamente non garantisce la sicurezza di pagare sempre lo stesso importo di rata, ma ovviamente offe la possibilità si poter usufruire delle eventuali variazioni del parametro Euribor.

La rata del mutuo invece va pagata entro il 30 giugno.

Questa tipologia di mutuo inoltre è rivolta, non solamente ai cittadini privati, ma anche a interi condomini che vogliano offrire della possibilità.

Il Mutuo BPL Ristrutturazione può avere una durata massima pari a 10 anni mentre l’importo finanziabile può arrivare a coprire fino al 100% delle spese dichiarate oppure fino al 25% del prezzo di vendita dell’immobile già ristrutturato.

Non è obbligatorio, ma è consigliabile assicurare l’immobile con una polizza che va a coprire eventuali eventi negativi, dall’invalidità alla perdita improvvisa del posto di lavoro all’infortunio.

Una bella sicurezza per tutti gli aspiranti mutuatari.

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Nel momento in cui la banca va ad erogare un mutuo vanno necessariamente applicati degli interessi proporzionati al piano di rimborso del prestito e all’importo erogato.

Molto spesso le banche tendono a cartolarizzare i mutui.

Che cosa significa cartolarizzare i mutui?

Praticamente la banche vendono i loro mutui ad una società specializzata.

Quindi, sarà la società di cartolarizzazione a restituire alla banca il prestito del mutuo erogato e a guadagnare visto andrà a riscuotere dalla banca una percentuale sull’intero capitale rimborsato.

E spetterà alla banca pagare le rate alla sua società di cartolarizzazione, detta anche società veicolo.

In realtà nulla cambia per il cliente nel momento in cui il mutuo viene cartolarizzato, eccezion fatta nel caso in cui decida di andare ad estinguere anticipatamente il mutuo.

Il Decreto Bersani (D.L.223/2006, di cui alla Legge 248/2006 ) prevede in questo caso di poter anticipare l’estinzione di un mutuo, parziale o totale, senza dover affrontare il pagamento si alcuna penale.

Per il mutuatario non cambia praticamente nulla visto che rimangono invariate le condizioni del mutuo.

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Fra le varie tipologie di mutuo possiamo considerare anche il mutuo in valuta. Ma che cosa significa esattamente?

Praticamente equivale ad andare a stipulare i mutuo all’estero sfruttando i tassi favorevoli.
Finanziarsi in valuta è come andare a stipulare il mutuo all’estero.

Le rate del mutuo dovranno essere pagate nella valuta del paese scelto: il rischio consiste proprio nel fatto che il cambio potrebbe improvvisamente diventare sfavorevole rispetto all’euro.

Innegabile il vantaggio di usufruire di tassi decisamente inferiori per un mutuo, ma i rischi sono davvero molti.

Fra i tanti, esiste la possibilità, non remota, di arrivare addirittura al raddoppio della rata a causa del cambio rischioso. I

noltre, nel caso in cui il mutuo venisse trasformato in euro o nel caso di estinzione anticipata, il rimanente capitale andrà ad essere riconvertito in base al cambio attuale con il rischio che possa aumentare notevolmente e che ci si ritrovi indebitati.

Insomma un mutuo davvero rischiosissimo, quasi certamente da evitare, a meno che non si percepisca il reddito nella stessa valuta prescelta per il mutuo.

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Fra le varie tipologie di mutuo proposte dal Monte dei Paschi di Siena ecco il Mutuo On Off.

Si tratta di una tipologia di mutuo pensato ad hoc per tutti coloro che, in costante aumento hanno un contratto di lavoro a tempo determinato. In tal modo non è possibile garantire sufficienti garanzie per accendere agevolmente un mutuo.

Il Mutuo On Off si rivolge invece proprio ai lavoratori con contratto a tempo determinato e con contratto a progetto. Il tasso del Mutuo On Off può essere a tasso fisso oppure a tasso variabile.

L’importo massimo finanziabile dal mutuo On Off è pari all’80% del valore dell’immobile stabilito dalla perizia: uno dei limiti del mutuo consiste nel fatto che può essere finanziato un importo massimo di 200.000 euro.

Relativamente alla durata il mutuo può andare da un minimo di 15 anni a un massimo di 30 anni, ma può essere dilazionato ogni 5.

In tutti i casi, sia se il mutuo venga stipulato per 15, 20, 25 o 30 anni, alla sua scadenza il mutuatario non potrà aver superato il 75esimo anno d’età. Uno dei vantaggi principali del mutuo sta nella sua flessibilità.

Offre infatti la possibilità di “accendere” e “spegnere” il mutuo (on-off) diverse volte.

E’ possibile sospendere il pagamento delle rate per un massimo di 4 volte in totale e per un massimo di 3 rate mensili per ciascuna volta nei momenti di difficoltà finanziaria.

Se poi con il passare del tempo il mutuataria riuscisse ad ottenere un contratto di lavoro a tempo indeterminato potrà usufruire anche di una riduzione dello spread (il guadagno della banca) rispetto al valore applicato dalla stipula del mutuo.

Questo sembra essere un aspetto piuttosto paradossale visto che vengono come sempre agevolati tutti coloro che hanno la fortuna di avere un contratto a tempo indeterminato. Ci sono anche alcuni svantaggi a livello di spese però.

Le spese d’istruttoria, le spese notarili nonché la parcella dei periti tecnici devono essere sostenute dal mutuatario stesso.

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Che cosa accade se non viene regolarmente pagata una rata del mutuo?

Al di là di quello che si potrebbe supporre, la casa non viene sequestrata immediatamente dalla banca, ma ci si trova dinanzi all’eventualità più probabile, vale a dire il pagamento degli interessi di mora.

Esistono però dei limiti.

 Il pagamento deve avvenire entro un certo limite temporale prestabilito dal contratto (ad esempio, nel caso di un mutuo semestrale potrebbe essere la scadenza della rata successiva).

In caso contrario l’istituto di credito ha la facoltà di poter considerare immediatamente rescisso per fatto e per colpa del debitore.

La banca ha a questo punto la possibilità di richiedere la restituzione del capitale rimanente e anche parte degli interessi che devono ancora maturare. I

nsomma, la cosiddetta penale.

 Se il debitore non riuscisse a sostenere nei tempi prestabiliti il pagamento, allora la banca potrà anche portare avanti il pignoramento dell’immobile se ipotecato oppure procedere alla sua vendita all’asta per poter riscuotere il capitale finanziato.

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Il Mutuo Senza Frontiere è appositamente pensato per tutti i cittadini romeni che siano residenti in Italia, che abbiano un regolare permesso di soggiorno, che abbiano un lavoro e che vogliano acquistare e ristrutturare una casa nel proprio Paese d’origine.

Il mutuo può essere erogato per acquistare indifferentemente sia la prima sia la seconda casa.

E’ necessario però che la casa da acquistare sia finalizzata ad uso abitativo. La durata del mutuo, che è a tasso variabile, varia da un minimo di 5 anni a un massimo di 15 anni.

Il Mutuo Senza Frontiere può andare a finanziare al massimo l’80% del valore di perizia dell’importo.

L’importo finanziabile può andare da un minimo di 10.000 euro a un massimo di 100.000 euro.

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Fra le varie tipologie di mutuo proposte dai vari istituti bancari, il Mutuo Spensierato BNL è una particolare tipologia mutuo che viene erogato per poter acquistare, costruire oppure ristrutturare un immobile.

 Si tratta di una tipologia di mutuo che copre fino all’80% dell’intero valore dell’immobile. Uno dei vantaggi del mutuo è il fatto di proporre un periodo di rimborso molto lungo, pari a 40 anni.

Inoltre di tratta di un mutuo a tasso fisso che offre la possibilità di rimborsare il prestito con una rata costante per l’intera durata del finanziamento.

Un mutuo dunque particolarmente adatto a tutti coloro che vogliano la tranquillità di una spesa di rimborso fissa.

Con il tasso fisso infatti si è sempre al riparo dalla variazioni del mercato, anche se il tasso può essere leggermente più alto.

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Una tipologia di mutuo molto particolare è il mutuo destinato al recupero degli immobili che si trovano nei centri storici delle città.

Si tratta di un particolare tipo di finanziamento immobiliare ipotecario che offre delle condizioni piuttosto interessanti per tutti coloro che siano interessati a stipularlo.

Il mutuatario usufruisce di un contributo del Comune che gli consentirà di acquistare e ristrutturare, ove necessario, gli immobili nel centro storico della città.

Favorendo le condizioni

di mutuo si riesce così a riqualificare il centro storico.

 Si tratta però di un tipo di mutuo che può essere erogato a discrezione del Comune, ma sono moltissimi i comuni che offrono questa opportunità.

Per poter richiedere il contributo comunale è necessario richiedere l’apposita autorizzazione comunale e il contributo sarà variabile, in base al proprio reddito.

E’ possibile richiedere il contributo comunale anche per gli immobili commerciali a partire dalla richeista degli stessi inquilini.

La serenità del Mutuo Sprint

Fra i diversi finanziamenti immobiliari ipotecari a tasso fisso proposti dalla banche c’è anche il Mutuo Sprint.

Si tratta di un mutuo a tasso fisso, ideale per tutti coloro che vogliono affrontare serenamente il pagamento di un mutuo senza avere sorprese per il cambiamento dei tassi d’interesse.

Il Mutuo

Sprint ha una durata variabile dai 5 ai 30 anni e naturalmente è anche possibile optare per tutte le durate intermedie.

Le rate vanno pagate mensilmente e c’è la possibilità di effettuare anche versamenti aggiuntivi che possono ridurre la durata del mutuo oppure l’importo stesso degli interessi passivi senza che sul mutuatario gravi alcuna penale o qualche costo di carattere supplementare.