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Mutuo Progetto Lavoro è un mutuo proposto dalla Unicredit Banca pensato appositamente per i lavoratori flessibili.

Si tratta di un mutuo flessibile proprio per lavoratori flessibili erogato con la finalità di acquistare un immobile.

Il finanziamento del Mutuo Progetto Lavoro varia da un minimo di 50.000 euro a un massimo di 200.000 euro.

Inoltre offre la possibilità di scegliere tra due varianti di prodotto, vale a dire il tasso fisso oppure il tasso variabile.

Il tasso fisso può essere erogato per un periodo di tempo che va da un minimo di 5 anni a un massimo di 20 anni, mentre il tasso variabile può arrivare anche a 30 anni.

Ovviamente che sceglie il tasso fisso vuole la sicurezza di poter pagare sempre la stessa rata mensile per il periodo di tempo del mutuo, mentre il tasso variabile può offrire le migliori condizioni del mercato, ma può anche riservare delle sorprese.

Uno dei vantaggi è che il mutuo lavoro flessibile può essere erogato anche senza la presenza di un garante e anche a coloro che non hanno un contratto a tempo indeterminato.

Le banche online e il mutuo a tasso fisso

Gli istituti di credito online sono attualmente molto diffusi e offrono numerose opportunità di finanziamenti immobiliari ipotecari pari alla gamma proposta dalla banche “tradizionali”.

È anzi da sottolineare come molto spesso le banche online abbiano in qualche modo anticipato le tendenze senza tralasciare delle forme più classiche di finanziamento. 

Non mancano numerose buone opportunità per tutti coloro che optano per il tasso fisso per l’acquisto del proprio immobile.

Ma quali sono i reali

vantaggi offerti?

Indubbiamente permane un vantaggio sullo spread (il guadagno reale delle banche), ma anche la flessibilità nel rimborso del mutuo oppure la possibilità di rinegoziare il proprio tasso di interesse.

È possibile ad esempio saltare una rata oppure rinegoziare più volte il tasso da fisso a variabile e viceversa.

 Insomma delle buone opportunità che fanno gola ai molti aspiranti mutuatari che, superata la possibile e iniziale diffidenza verso le banche online, scelgono sempre più spesso le loro soluzioni rispetto alle proposte delle banche tradizionali.

L’oggetto di tale atto sarà il trasferimento del denaro dalla banca al richiedente e l’impegno di quest’ultimo a restituire tale importo alla banca.

Accenzione dell’ipoteca

Insieme all’atto di mutuo viene accesa l’ipoteca sull’immobile, che il richiedente acquisterà grazie al mutuo ottenuto, a favore dell’istituto erogante. L’iscrizione dell’ipoteca serve alla banca come garanzia nel caso in cui il richiedente diventi insolvente e viene iscritta presso il pubblico registro immobiliare in quanto atto pubblico

Generalmente il valore dell’ipoteca di primo grado viene iscritta per un valore superiore al valore del finanziamento stesso. Le percentuali possono variare dal 150% fino al 300% del finanziamento stesso e sono necessarie per coprire gli eventuali interessi, spese ed oneri e spese giudiziali che la banca potrebbe sopportare in caso si renda necessario il recupero del credito.

L’ipoteca si estingue tacitamente trascorso il termine di 20 anni, nel caso il mutuo abbia una durata superiore sarà necessario rinnovarla.

La cosiddetta legge Bersani ( legge 40/2007) prevede l’automatica cancellazione dell’ipoteca senza che il debitore abbia altri costi aggiuntivi

Se si è un LAVORATORE DIPENDENTE

- dichiarazione del datore di lavoro che accerta l’anzianità di servizio del dipendente

- ultimo cedolino in originale della busta paga e copia del modello CUD o copia del mod. 730 o “Unico”.

Se si è Lavoratori autonomi o liberi professionisti

- copia del modello “Unico” (ex. Modello 740);
- certificato della Camera di Commercio Industria e Artigianato (VISURA CAMERALE C.C.I.AA.);
Se si è dei professionisti serve anche l’ attestato di iscrizione all’ Albo professionale cui appartiene.

A prescindere poi dalla categoria a cui si appartiene, questi documenti vanno sempre prodotti in fase di richiesta

• certificato di nascita;

• certificato di stato civile o estratto dell’atto di matrimonio;

• l’estratto di matrimonio deve anche avere in se registrate tutte  le eventuali regole e convenzioni patrimoniali precedentemente stipulate tra  i coniugi;

• se si è divorziati o separati legalmente bisogna presentare copia della sentenza del tribunale;

• copia della “promessa di vendita” o “compromesso” dell’immobile che si vuole acquistare;

• Documentazione dell’immobile ovvero: planimetria, con l’indicazione delle proprietà confinanti sia dell’immobile sia delle eventuali pertinenze (cantina, solaio, box);

• copia del certificato di abitabilità dell’immobile;

• copia dell’ultimo atto di acquisto dell’immobile;

• se l’immobile è pervenuto per successione bisogna anche presentare il mod. 240 o il mod. 4 dell’ufficio successioni.

La prima modalità è detta “ammortamento alla francese” e si ha quando la rata comprende una quota del capitale e una quota degli interessi.
In questo tipo di piano di ammortamento o rimborso la quota pagata è crescente se riferita al capitale e decrescente in riferimento agli interessi, quindi più si avvicina la scadenza e più aumenta la quota del capitale rimborsata.

Altro piano di rimborso è quello cosiddetto  “a rate crescenti” , la cui rata di rimborso non è fissa ma è soggetta ad un aumento.

Un altro tipo di piano è il cosiddetto “ammortamento libero”, dove, colui che contra il mutuo o prestito, con le rate coprirà solo l’importo degli interessi, mentre il capitale verrà rimborsato a scadenze predefinite in fase di stipula del contratto di mutuo.

Ultima modalità è quella che prevedere una rata fissa, ma durata variabile.

In questo casa il contraente paga la medesima rata per tutta la durata del mutuo, mentre la variazione del tasso d’interesse determinerà l’allungamento o l’accorciamento del piano di ammortamento o rimborso prestabilito.

Questo costo è determinato dalla percentuale di interessi maturati sul capitale stesso in rapporto alla durata in termini di tempo al quale si riferisce e viene calcolato in termini percentuali rispetto al capitale prestato.

Esistono due tipologie di interesse che vengono in genere applicate: SEMPLICE o COMPOSTO

Si applica l’interesse semplice quando l’interesse non sarà fruttifero nei periodi avvenire. Mentre si parla di interesse composto quando l’interesse si accumula al capitale diventando fruttifero  esso stesso.

L’interesse semplice viene applicato in genere quando il mutuo o finanziamento  ha un periodo relativamente breve, invece quando vengono erogati mutui di lunga durata viene utilizzato l’interesse composto.

A determinare la tipologia del tipo di mutuo stipulato ci sono diversi elementi. Qui di seguito ne presentiamo alcuni che hanno lo scopo di chiarire al meglio il panorama delle differenti proposte alle quali potrete andare incontro nel caso in cui decidiate di chiedere un mutuo casa.

Mutuo con contratto a tasso fisso:
si ha quando si stipula un contratto di mutuo la cui rata resta fissa per tutta la durata del prestito

Mutuo con contratto a tasso variabile:
si ha quando la rata del mutuo varierà nel tempo e tale variazione è soggetta a diversi parametri che generalmente fanno riferimento alle fluttuazioni del mercato finanziario ed alle variazioni dei tassi del costo del denaro.

Mutuo con contratto a tasso misto:
si ha quando si stipula un contratto il cui tasso, che verrà applicato, sarà stabilito in periodi stabiliti a priori sia che si tratti di tasso variabile che di tasso fisso.

Mutuo con contratto a tasso d’ingresso:
questa tipologia di mutuo prevede che venga applicato un tasso ridotto nel periodo iniziale del prestito. Questo periodo ha una durata, al termine della quale, è prevista l’applicazione del tasso fisso o variabile corrente nella data di scadenza.

Si capisce quindi che ogni singolo istituto in grado di erogare mutui casa, gestendo i paramenti e i diversi elementi appena descritti, crea e propone prodotti finanziari di diverse tipologie.
E’ altrettanto chiaro che ogni singolo cliente può scegliere il la tipologia di mutuo più adatta alle proprie possibilità ed esigenze