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Molto spesso, in materia di mutui, si sente parlare soprattutto di Euribor.

Ma che cos’è esattamente?

L’Euribor è un indice e rappresenta la rilevazione di una attuale situazione di mercato.

Potrebbe essere paragonata quasi ad un termometro che indica una temperatura.

Euribor sta per “Euro Interbank Offered Rate”: praticamente è un tasso medio sul quale vengono calcolate tutte le transazioni finanziarie in Euro tra le più potenti banche europee.

Sostanzialmente si tratta di un’indicazione alquanto affidabile del costo del denaro, visto che sono proprio le banche che acquistano e comprano il denaro stesso.

L’Euribor viene rivelato tutti i giorni lavorativi: in tal modo il suo valore sembra essere sempre affidabile e costantemente aggiornato.

L’Euribor è talmente affidabile che tutte le banche calcolano sul suo valore le oscillazioni dei mutui a tasso variabile proposti dalle stesse banche.

È conveniente utilizzare i propri risparmi per estinguere il mutuo?

Quanto può essere conveniente estinguere totalmente un mutuo?

In realtà la “convenienza” dipende sostanzialmente dall’importo relativo all’investimento stesso.

Che cosa significa? Sarebbe necessario calcolare quanto potrebbe realmente fruttare il nostro denaro nel caso in cui venisse investito e non utilizzato per estinguere il mutuo.

Nel caso in cui il rendimento superasse il costo del mutuo allora sarebbe opportuno e vantaggioso lasciare in corso il debito ed einvestire il proprio denaro.

Per effettuare un confronto è necessario considerare l’eventuale beneficio fiscale corrispondente al 19% nel caso in cui gli interessi passivi siano interamente detraibili.

Deve poi essere

l’eventuale commissione di estinzione anticipata: tale commissione dipende dalla restante durata del finanziamento, calcolata in base al suo importo diviso per la metà degli anni residui di finanziamento.

Oltre agli effettivi calcoli dal effettuare andrebbe calcolata anche la disponibilità delle somme che potrebbero rimanere e disposizione del mututario nel caso in cui il mutuo venisse ancora lasciato in essere e non dovesse essere estinto.

Se esiste la possibilità che si rivelino utili in futuro a tutela di imprevisti o per evitare di contrarre nuovi finanziamenti, potrà probabilmente valere la pena di investire il denaro con qualche formula che permetta di smobilizzarlo facilmente in caso di necessità. 

Pertanto l’eventuale perdita economica derivante dalla differenza fra il tasso di rendimento e il tasso di spesa per il mutuo, sarà comunque giustificata dalla presenza di una liquidità che rimarrà a disposizione. 

Trovare i fondi per sostenere le spese del mutuo

Quando si decide di acquistare un immobile è necessario dover affrontare alcune spese.

In realtà generalmente i mutui vengono oggi concessi fino a coprire il 100% del prezzo.

Ma è necessario avere a disposizione il denaro necessario per coprire le spese.

Come ottenere questa liquidità?

Una delle possibili soluzioni è richiedere l’anticipo sulla liquidazione, ma solo per i dipendenti.
Infatti, in base alla legge 297 del 29 maggio 1982, il dipendente che sia assunto da più di 8 anni dallo stesso datore di lavoro, ha la possibilità di richiedere

un anticipo equivalente al 70% sulla liquidazione già maturata. 

Insomma, una buona possibilità, ma solo per chi ha un posto di lavoro a tempo indeterminato. 

È possibile anche ricorrere alla banche: generalmente gli istituti di credito erogano all’acquirente una somma destinata alle spese e sempre contestualmente al mutuo stesso.

La somma potrà essere rimborsata sul conto corrente o attraverso le rate. 

È poi possibile provvedere da soli al cosiddetto piano di accumulo: in che cosa consiste?

Semplicemente nel mettere da parte l’importo delle rate circa due anni prima della richiesta del mutuo, un modo tale da avere a disposizione la somma necessaria nel momento in cui le spese devono essere affrontate.